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​助学金申请常见问题

问: 我孩子上今年是Senior, 还有机会吗?

​答: 孩子是Senior, 唯一能做的是资产规划,最好在10月1日之前做好资产的规划,这样可以在10月1日开始申报,从而获得先申请先得的先机。资产规划,包括将资产从孩子名下,转移到父母名下,资产从必须申报资产转移到不算资产的账户中。

问:资产和婚姻状况按什么时候算?

答:按申报送达的时候算,所以如果在这两方面有问题,需要在申报前确定下来。

问:今年我还能上收入上做些规划吗?

答:收入计划在Senior 阶段通常是不能再做什么了,除非发现问题做Amendment, 收入规划通常要在Junior Year (Base Year)来做。

问: 孩子在选学校时应该注意什么?

答: 如果需要助学金,申请学校时,就不能太任性了,一定要考虑到助学金的计算方法和Need Meet 的情况,这是一个十分复杂的情况,比如申请公立学校,可能将自住房房贷还清,可以减少资产,但对于申请私立学校可能是相反的方向;同样是申请私立学校,低收入,高Home Equity, 需要选择那些不算Home Equity的私立学校,如哈佛和普林斯顿,或者是低倍数Cap的学校,如 斯坦福等,如果孩子有资产,最好选择CM学校。总之,对于需要助学金的家庭来说,一定要预先好好选择学校。

问: 在大学助学金规划中最关键的因素是什么? 通常需要什么时间开始?

答: 在大学助学金规划中通常会选择Reduce Income, Shelter Asset to Non Countable Asset 中,这些规划通常会伴随资金流向到不能在短期内使用的账户或投资中,这里最关键的因素就是在这个过程中家庭还有不算收入的收入作为家庭的养家费用,这是最最重要的事情,否则的话,可能我们想做规划,但由于做了又有养家问题,只好乖乖地付学费了。 而且这项计划至少需要提前5年规划,最好是在孩子还小,甚至是孩子还没有出生前就规划。

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