方案設計

退休方案

退休方案是人生中最難搞的方案，退休方案主要是解決Guaranteed Life Time Income的，如果您有錢，可以馬上退休，如果您需要預定某個年齡退休，您可以先將錢存起來升值，然後再拿Guaranteed Life Income。這個Income 可以來自一下幾個渠道：

1. Social Security Benefits （社安福利）
2. Your Pension Plan
3. Your Asset Generated Income
4. Annuity
5. Insurance

其中如果您能夠拿到免稅的終生保證收入，那是再好不過的了。這樣的收入極其難得，目前只有三種途徑。

我們可以為您設計您理想的退休計劃，保證讓您
1. 稅務最少
2. 保障最多
3. 有利於孩子申請大學助學金
4. 抵禦通貨膨脹
5. 比放在銀行強
6. 錢拿不完，可以越拿越多。

孩子的助學金方案

如果說您現在很富有或者工資很高，您也可能已經為孩子上學做好了準備，您也許為孩子準備了50萬大學費用，但如果我告訴您，您完全可以省下這50萬，孩子將來可以申請到全額助學金，您可能不相信或提出如何才能夠的問題。

這就是我們助學金方案，孩子將來上學申請全額助學金，家長需要處理的問題有很多，其中有

1. 該不該為孩子設立529計劃
2. 該不該設立生前信託
3. 該不該買出租房
4. 該不該置產

通過我們的助學金規劃方案
我們可以讓您

1. 讓您的可計資產減少的不影響申請全額助學金
2. 讓您的可計收入減少到不影響您申請全額助學金。
3. 也可以規劃出您與孩子同期拿助學金上學。

資產保護方案

資產保護主要是指通過保險來應對遺產稅，所得稅和不可分割資產處置，

1. 如果是外國人，在美國購置了大量的有形資產如房地產，如果這個人不幸身故，這些資產的遺產稅豁免額僅僅是6萬美元，美國人現在是545萬，按照這樣小的免稅額，需要繳納大量的遺產稅，因此外國人在置產的同時，一定要買足夠的保險來防備這種事情的發生。

2. 如果有很到的稅前退休資產包括各種退休計劃，公司獎勵計劃，或者大量未套利投資，如果發生不幸身故，也是有大量的所得稅甚至是遺產稅，這時候也是需要通過保險做好充足的準備。

3. 大宗祖產或文物傳承，如果有多名繼承人承接遺產，而這些祖產不能變賣或不可分割，可以將祖產傳承給一人，其他通過可分割遺產或保險進行彌補。

4. 合夥公司通常也是需要保護的對象，合夥人身故後，可以通過保險將合夥方股份買斷，使公司由倖存方按照自己的發展意向運行。